全國(guó)人大代表王天宇：加大打擊“逃廢債”的力度 全社會(huì)共同建立良好的信用環(huán)境

政府工作報(bào)告的不少內(nèi)容，都與金融業(yè)息息相關(guān)。

比如，政府工作報(bào)告已連續(xù)三年對(duì)大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增速提出要求，今年在30%以上。為降低實(shí)體融資成本，首次明確“優(yōu)化存款利率監(jiān)管”、創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。

報(bào)告還稱，繼續(xù)多渠道補(bǔ)充中小銀行資本。就當(dāng)前中小銀行經(jīng)營(yíng)管理面臨的問(wèn)題，全國(guó)人大代表、鄭州銀行（002936.SZ）董事長(zhǎng)王天宇，提交了多份相關(guān)建議，建議進(jìn)一步降低中小銀行稅費(fèi)、支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本、完善商業(yè)銀行市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股以及加快中小銀行不良資產(chǎn)處置等。

“為了維護(hù)銀行利益、加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，同時(shí)也為了保證不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，需要全社會(huì)共同建立良好的信用環(huán)境。”王天宇在接受《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪時(shí)還表示。

進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：過(guò)去的一年，金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬(wàn)億元。李克強(qiáng)總理在報(bào)告中提到“要優(yōu)化存款利率的監(jiān)管”，如何進(jìn)一步加強(qiáng)存款利率監(jiān)管，這對(duì)引導(dǎo)金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利有何作用？

王天宇：我認(rèn)為，這有利于引導(dǎo)金融系統(tǒng)加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利力度，推動(dòng)實(shí)體的實(shí)際貸款利率進(jìn)一步降低。

一方面，優(yōu)化存款利率有利于緩解銀行資本補(bǔ)充壓力。金融系統(tǒng)尤其是中小銀行，現(xiàn)在面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于信貸風(fēng)險(xiǎn)。信貸風(fēng)險(xiǎn)的化解導(dǎo)致中小銀行內(nèi)生利潤(rùn)大幅度降低，進(jìn)而導(dǎo)致核心資本的內(nèi)生補(bǔ)充力度減少。核心資本補(bǔ)充不足，進(jìn)一步向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的空間就會(huì)受限。因此，為了進(jìn)一步向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，就需要做好存款利率的監(jiān)管。從支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)角度看，國(guó)家關(guān)注銀行貸款利率是合情合理的；但建議同時(shí)兼顧考慮金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使銀行的收益能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。如果只讓貸款利率下降，不對(duì)存款利率進(jìn)行監(jiān)管，就會(huì)導(dǎo)致存貸利差過(guò)快收窄，金融系統(tǒng)特別是中小銀行機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本壓力過(guò)大，信貸風(fēng)險(xiǎn)不能快速消化，反而不利于向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。

另一方面，優(yōu)化存款利率監(jiān)管有利于避免市場(chǎng)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。2020年，雖然存貸款都實(shí)現(xiàn)了20萬(wàn)億元左右的增長(zhǎng)，但是存款絕大部分都留在了國(guó)有大行。中小銀行由于在品牌優(yōu)勢(shì)、信譽(yù)度及產(chǎn)品創(chuàng)新能力等方面不如國(guó)有大行，存款競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，所以吸收存款的成本比較高，同時(shí)也造成了一些中小銀行機(jī)構(gòu)介入互聯(lián)網(wǎng)異地吸收存款，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此也開始監(jiān)管并給予一定限制。

加強(qiáng)存款利率監(jiān)管，建議盡快出臺(tái)一些具體化的措施，降低銀行尤其是中小銀行的存款利率，這有利于中小銀行獲得更多低成本資金，從而更好地向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。從人民銀行和監(jiān)管部門的角度上講，主要是引導(dǎo)廣大企業(yè)和居民選擇合理的金融工具，避免金融機(jī)構(gòu)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致存款成本的剛性不降。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：你剛剛提到，中小銀行機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本壓力過(guò)大的問(wèn)題。在你看來(lái)，應(yīng)當(dāng)如何確保中小銀行流動(dòng)性安全？

王天宇：為引導(dǎo)中小銀行更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，除了上面說(shuō)的優(yōu)化存款利率監(jiān)管外，還應(yīng)鼓勵(lì)其多渠道增強(qiáng)流動(dòng)性安全。

一是，建議適當(dāng)放松同業(yè)負(fù)債監(jiān)管。目前，國(guó)有銀行和股份制銀行的流動(dòng)性很充足，但中小銀行流動(dòng)性不足。借助大行的同業(yè)負(fù)債，包括發(fā)行同業(yè)存單等，是中小銀行增加流動(dòng)性的一個(gè)重要手段。鑒于當(dāng)前抗擊疫情和恢復(fù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要，可考慮暫時(shí)適當(dāng)放松同業(yè)負(fù)債監(jiān)管，增加中小銀行流動(dòng)性，更多地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。

二是，建議進(jìn)一步加大定向降準(zhǔn)的力度。國(guó)有大行流動(dòng)性較為充足，準(zhǔn)備金可暫不下調(diào)；中小銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)備金還有進(jìn)一步下降的空間。通過(guò)降低準(zhǔn)備金，可增加中小銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性，有助于他們更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

我們也不得不承認(rèn)，在資本金補(bǔ)充方面，中小銀行屬于弱勢(shì)群體。因?yàn)楝F(xiàn)在的中小銀行估值都比較低，盈利水平也較低，所以在引進(jìn)資本，包括戰(zhàn)投方面，困難確實(shí)很大。

政府工作報(bào)告提出，繼續(xù)多渠道補(bǔ)充中小銀行資本，強(qiáng)化公司治理。我覺得這個(gè)非常好。我專門提出了《關(guān)于支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本的建議》，建議從“推動(dòng)中小銀行資本補(bǔ)充工具發(fā)行的差異化監(jiān)管、進(jìn)一步優(yōu)化中小銀行資本補(bǔ)充工具、完善地方債補(bǔ)充機(jī)制并進(jìn)一步加大發(fā)行規(guī)模”三個(gè)方面，進(jìn)一步強(qiáng)化中小銀行內(nèi)生資源和外部資源資本補(bǔ)充渠道，增強(qiáng)對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

加大打擊“逃廢債”力度

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：當(dāng)前銀行業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)是什么？

王天宇：當(dāng)前，銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)還是信用風(fēng)險(xiǎn)。為了減少中小銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)引導(dǎo)其提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)處置的速度和力度。這需要國(guó)家層面繼續(xù)出臺(tái)完善不良資產(chǎn)處置相關(guān)的辦法，包括處置不良資產(chǎn)的途徑措施以及稅務(wù)政策、核銷政策、擴(kuò)大試點(diǎn)等。

為此，我今年提出了《關(guān)于加快中小銀行不良資產(chǎn)處置的建議》，建議從“拓寬不良資產(chǎn)處置渠道、提升不良資產(chǎn)處置司法訴訟效率、建設(shè)不良資產(chǎn)交易平臺(tái)、加大財(cái)稅政策支持力度”四個(gè)方面加快銀行不良出清。

同時(shí)，也希望政府層面能出臺(tái)政策加快市場(chǎng)的出清，對(duì)一些經(jīng)營(yíng)陷入重大困境，甚至面臨死局的金融機(jī)構(gòu)，利用債轉(zhuǎn)股、司法重整、重組等方式，加速市場(chǎng)出清力度；對(duì)于一些經(jīng)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)健、有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力的中小銀行機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門能給予一定的“風(fēng)險(xiǎn)處置窗口期”，支持中小銀行“以時(shí)間換空間”，在核銷風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上給一些時(shí)間空間，多一點(diǎn)稅前扣除政策等。

在風(fēng)險(xiǎn)出清的過(guò)程中，還應(yīng)通過(guò)債權(quán)保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧M量維護(hù)金融機(jī)構(gòu)里的弱勢(shì)群體，即中小銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合法利益，減少惡意破產(chǎn)逃避銀行債務(wù)等問(wèn)題，讓中小銀行有能力更多地向民營(yíng)和小微企業(yè)讓利。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：信用是企業(yè)的生命，各種“逃廢債”行為,可以說(shuō)是困擾中國(guó)金融行業(yè)多年的問(wèn)題。你認(rèn)為，在信用環(huán)境建設(shè)方面我們可以做些什么？

王天宇：為了維護(hù)銀行利益、加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，同時(shí)也為了保證不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，需要全社會(huì)共同建立良好的信用環(huán)境。

建議政府層面加大對(duì)“逃廢債”打擊的力度。政府應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)債券市場(chǎng)的管理，壓實(shí)地方主體的責(zé)任。省市政府平臺(tái)、國(guó)有企業(yè)發(fā)行的債券，省市政府應(yīng)該承擔(dān)主體信用責(zé)任。

建議通過(guò)成立紓困基金或債券違約基金，來(lái)維護(hù)當(dāng)?shù)氐膫庞檬袌?chǎng)環(huán)境，讓金融機(jī)構(gòu)能夠放心地投資評(píng)級(jí)比較好的民營(yíng)企業(yè)以及國(guó)有企業(yè)平臺(tái)發(fā)行的債券，保持良好的金融生態(tài)環(huán)境，激發(fā)市場(chǎng)活力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地投向新基建、新經(jīng)濟(jì)、普惠和民營(yíng)，有效控制資金流向房地產(chǎn)等國(guó)家明令禁止行業(yè)。

責(zé)任編輯：李海嘯